给年轻人的买房攻略

时至今日，80，90后的年轻人又要走上买房的征程了，目前的房价虽然看似有所回落，也还是不能随意说买就买，价格还是居高不下。对于现在的人来说，如何合理利用钱财买到自己心仪的房子，是最重要的事。困惑着年轻人的问题很多，归结起来无疑是在大城市买不起，要不要回家买？市中心买不起，郊区又很偏僻，到底该怎么选？到底是咬紧牙关买大户型，还是买小户型？怎么贷款买房比较适合？。今天小编就给各位分享我的个人见解
　　01
　　大城市or小城市
　　大城市，资源倾轧，灯红酒绿，见识广，机会多，物质生活水平高。最大的优势在于，多元和便捷。多元到你不走寻常路也不会引人侧目，便捷到你看演唱会音乐剧就和看电影一样方便。但，它的限制也很决绝，一年不吃不喝也未必能买得房子的一平米。现实是，即使你月薪8K，房租3K，一线城市日常开销3k，还是不敢生病，不敢轻易买买买，好不容易存点钱，回家过个年又造没了。而小城市刚好互补，没有高房价，岁月静好，还有父母兼顾温饱。不用交房租，吃喝住家，工资几乎不会缩水，每个节日都可以回家过，安逸之余也可以尽尽孝。小城市也有小城市的制约，固定的圈层，意味着固化的流动性和阶层。工作机会、能力提升、视野和发展都会受到一定的制约，安定同时也意味着恒定。所以，大城市还是小城市之争从未消停过。但是，这几年，随着房价差异越来越明显，以及强二线城市的崛起，还有健康之类的其他诉求，选择小城市安家不再是“逃离”，而是“回归”。据房天下2019“回家置业”调查，样本来自全国300余城，过万名网友参与调查，数据显示：超六成网友选择回家置业。其中有回家置业打算的占比46.33%，已在老家置业的占比14.12%，二者合计达60.45%。另有26.59%的人群正在考虑中。大城市不再是年轻人的香饽饽，高房价高周转正在把越来越多的年轻人清退，回到小城市。所以，如果大城市实在爱不起，拥抱小城市也不失为一个理性的回归。
　　毕竟，躲得过对酒当歌的夜，躲不过四下无人的街，只有家才能带来最大的安全感。合理城市置业顺序是：是一线城市＞家乡省会＞家乡地级市＞家乡县城
　　02
　　大户型or小户型
　　初次置业的年轻人，会倾向于花有限的钱买靠近市区的房子，往往会“牺牲”面积。或者暂时不需要太大的空间，不想浪费太多金钱供养房子，就会选择小户型。但是，我建议是，能买大就尽量不买小。首先，小房子没有购买价值，一个一室一厅或者两室两厅的房子，结了婚、生了孩子就不够住了，花钱白瞎。只能换房，但是短时间内暴涨的行情已经过去了，而且现在的房子不是想转就能马上转出去的，到时候要么被套牢，要么得亏本出售。最重要的是，现在限贷全国联网，为了小户型而牺牲掉首贷的资格，等你想买回更大的面积，总价会更高，但你已变成二套房贷，首付要到5-7成，你真的负担得起吗？所以，珍惜首贷资格，尽量选择大户型，不要为了眼前的轻松，而造成未来长久的痛惜。

03
　　“大而远”or“小而近”
　　年轻人一般会面临预算问题，买房不得不量力而行，不同等级的城市有不同的标准：一线城市：近郊地铁盘，上班通勤时间45分以内，一般不要距离CBD15公里以上。二线城市：四环以内，有地铁在建或者规划中；有核心产业支撑的新区。三四线城市：自住实在要买，要尽可能选择市政府附近，或者濒临城市主干道的房子。每个城市，离CBD越近，房子肯定越保值越能增值，当然，越近也会越贵。但，不是每个人都买得起最核心地段的，即使买不起，我们也还有以上标准可选，你可能会说，道理我都懂，但是地铁盘也不便宜。在这里，我只是梳理一个考量标准，大家可以根据自己的购买力有所取舍，尽量往标准靠。此外，有一些专家会鼓励年轻人买房要买在单位附近，从原则上，市中心的房子是占据了重要的位置和资源，离地铁近、靠购物中心，通勤成本低等等。但是，年轻人不适用！年轻人本来预算就有限，钱更应该花在刀刃上。首先，成熟区域的房价高，已经透支了大部分的房价预期，增值空间小。如果是老破小就更惨，且不说年轻人是否愿意接受这样的逼仄空间作为新居，即使住上了，随着居住升级的需求，也免不了日常嫌弃。选房即选筹，要目光长远，第一套房通常是我们未来换房的跳板，选好了增值潜力股，在未来二次改善时，才能有更充足的资金和更大的选择面。此外，大部分年轻人的特点就是时间多、不值钱，前期用通勤的时间和低预算来换取首套房的升值空间，何乐而不为？
　　04
　　贷款怎么选？
　　我只有四大原则：
　　第一，贷款越多越好。第二，贷款时间越长越好。第三，公积金优先于商业贷。第四，等额本息比等额本金更有优势。
　　首先，为了把首贷福利用尽，而且最大限度的保证购房后生活质量不被影响，贷款越多越好。我们之前的文章有分析《致富靠杠杆？要买房，你需要先弄懂房贷的这几个问题！》，房贷是大多数人这辈子能借来成本最低的钱，而且，在高通膨胀的国情下，未来的钱越来越不值钱，守住眼前的现金流，才是实打实的购买力。
　　其次，贷款年限也是越长越好。贷款年限越长，意味着每月的还款额度便越低。如果选择了10年或20年期的会少付大笔利息，但是，代价也是相当的，还款的压力也会大好几倍。收入的很大一部分都要填进去，当前和近几年的生活品质都被绑架，最要紧的是，低收入低积蓄，会大大延后你买下一套房的时间。而且，放眼周围的人，几乎很少在30年之后才还清贷款。大部分人在5-10年的时候就换房或者二次置业了，利息只是空头数字，并不是无底黑洞。
　　第三，公积金优先于商业贷。这个大家都知道，公积金利率比商业贷低很多，同样贷款年限，公积金的利息总额一般比商业贷少三分之一甚至更多。但是，公积金贷款只是面向公积金缴存对象，所以如果有可能，创造条件也要买公积金，而且要多买。
　　最后，对于还款方式，我的想法是，年轻人应该选择等额本息。等额本金的利息少的本质是，刚借到的钱，又每个月大额还回去了，贷款本金逐年减少，所以计息才会少。建议的原则是，银行的钱能多借就多借，年轻就是我们的优势，未来的还款能力肯定比现在优秀，而人民币是逐步贬值的，没有必要牺牲相对值钱的现金流。
　　买房算是一个终身大事了，无论自己怎么抉择，大小城市也好，远近也好，房子大或小也好，贷款花费也好，只要自己回头，觉得这一切值得就够了，过程可能很艰辛，还房贷的日子可能很困苦，但拥有一套属于自己的房子，自己的一个家，这一切都值得了。各位计划买房的年轻人，可以参考上述的思路走走，以后就会少走很多弯路。