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2019年中国房地产融资能力榜出炉!恒大碧桂园万科三大房企稳居前3位近日33家A股上市银行陆续披露2019年中期业绩,其中不少银行拿出了靓丽的成绩单:一方面盈利能力保持稳健超20家利润实现两位数增长;另一方面资产质量平稳趋好,逾期率整体均较年初下降。同时各家银行在支持制造业转型升级、实体经济发展、民营和小微企业贷款等方面不乏亮点。专家分析上半年总体平稳的宏观经济环境、积极的信贷投放和总体稳定的息差水平为业绩奠定良好基础。
4家银行净利超千亿
上半年,银行业整体保持了稳健的盈利能力。33家A股上市银行中,超20家利润增速在10%以上超10家利润增速创下近5年来最高水平。浦发以及光大等银行营收和净利均实现两位数增长。
从净利润值来看工商银行上半年实现归属母公司股东的净利润1679.31亿元,位居榜首;建设银行以1541.90亿元的净利润位居第二农业银行和中国银行净利润也均在千亿元级别以上。
同时行业资产质量整体保持平稳。相比去年末,工、农、中、建、交和邮储6家国有大行均实现不良贷款率的下降,且都控制在2%以内。其中农行改善最为明显,实现不良贷款率和不良贷款余额双降,不良贷款率从去年末的1.59%下降至今年6月末的1.43%。
中泰证券金融首席分析师戴志峰认为:总体看半年报银行业仍处于平稳增长的阶段,盈利能力保持稳健资产质量平稳好于预期。
新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼向本报记者分析:一方面上半年宏观经济运行平稳,为银行业的良好发展奠定基础;另一方面上半年特别是一季度信贷投放增加根据“早投放早收益”的规律,这也是银行利润增加的主要因素。再加上上半年流动性保持合理充裕,银行负债成本降低,大部分银行息差保持总体稳定。
服务实体亮点不少
上半年银行业对实体经济的支持怎样?半年报中亮点不少。
工商银行重点支持京津冀协同发展、雄安新区、粤港澳大湾区、长三角一体化、“一带一路”建设等重大项目,境内项目贷款较年初增加2537亿元占公司类贷款增量的54.9%;建设银行战略性新兴产业贷款余额5304.65亿元较上年末增长37.58%。
不少银行高管在业绩会上表示,下半年信贷会更注重支持和培育新的经济增长点,特别是制造业的转型升级。
对民营、小微企业的金融支持也在加快。
中国银行民营企业新投放贷款占对公新投放的36.4%承销民营企业债券规模居商业银行首位;工商银行普惠型小微企业贷款余额比年初增加1301亿元增速超过40%;建设银行成为市场首批证券行业支持民企发展资管计划托管行,民营企业贷款余额2.32万亿较上年末增加2025.01亿元,增幅9.58%……
“从总量上看,信贷投放增加,对实体经济的支持力度增强;从结构上看对民营、小微企业的支持力度更大其贷款增速高于一般贷款增速;从价格上看贷款利率下降这些都说明银行业对实体经济的支持明显改善。”董希淼说。他同时提醒,银行业在支持实体经济的同时,应始终注意防控风险,保持资产质量稳定。
加强资产负债管理
近日,中国人民银行宣布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,其对银行经营的影响也成为业绩会上的焦点话题。
“LPR改革对于工行净息差影响有限。”工商银行行长谷澍说从2013年LPR机制启动时,就在行内推广和应用,在这方面有很多实践经验。今年上半年工行新发放的以LPR定价的贷款占全部新发放贷款的48%,达到1.4万亿元特别是公司贷款应用LPR已经非常熟悉。
农业银行副行长张克秋也表示:农行对于LPR实施对财务的影响已经做了很多压力情景测试,对今年影响不大明年LPR会加大利率的波动性。
在董希淼看来,LPR目前针对新发贷款短期影响有限。从中长期看运用LPR定价与发展普惠金融方向一致,旨在引导贷款利率下行银行利差缩窄难以避免。银行应做好对宏观形势和自身情况的研判,调整和优化资产负债结构加强利率风险管理,完善风险定价体系建设提升风险定价能力。
不少银行方面称,将在资产以及负债两端采取措施进行息差的有效管理。中国银行副行长吴富林表示,在资产端积极优化资产结构,完善客户差异化定价机制实现对贷款定价的精细化和全流程管理;在负债端加快推进全产品线的创新和流程优化,加快场景、生态的建设,打造市场领先的“爆品”,通过提高客户黏性,增强资金聚集能力降低资金成本。
责任编辑: rebecca
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